معرفی بانک توسعه تجاری کانادا (BDC)

بانک توسعه تجاری کانادا (BDC)، به عنوان یک نهاد مالی منحصر به فرد، با هدف اصلی پشتیبانی از کارآفرینان کانادایی تأسیس شده است. این بانک با ارائه وام‌ها، خدمات مشاوره‌ای و سرمایه، به ویژه بر روی شرکت‌های کوچک و متوسط متمرکز است تا به آنها در ایجاد و توسعه کسب‌وکارهای پایدار کمک کند.

آشنایی با BDC به استارتاپ ها کمک می‌کند تا بدانند چطور می‌توانند از خدمات پشتیبانی و تامین مالی این موسسه بهره‌مند شوند. به همین دلیل ما در این مطلب قرار است به معرفی BDC و نحوه دریافت وام از این بانک بپردازیم.

آشنایی با BDC

بانک توسعه تجاری کانادا (BDC)، یک موسسه‌ مالی منحصر به فرد است که کارآفرینان را در تمامی صنایع و مراحل توسعه از طریق مراکز کسب‌وکار پراکنده در سراسر کانادا و به صورت آنلاین از طریق وب‌سایت bdc.ca پشتیبانی می‌کند.

BDC نقش مکملی را نسبت به موسسات مالی بخش خصوصی ایفا می‌کند و از سال 1944 به کارآفرینان کانادایی خدمت کرده است.

مشتریان بانک BDC حدود 1.2 میلیون شغل در کانادا ایجاد کرده و 400 میلیارد دلار درآمد ایجاد نموده‌اند. همچنین، 13% از مشتریان به عنوان صادرکننده فعالیت دارند.

از دیگر دستاوردهای مهم بانک BDC تا به امروز می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• دارای بیش از 100,000 کسب‌وکار به عنوان مشتری
• اختصاص 52.1 میلیارد دلار به کسب‌وکارهای کوچک و متوسط
• دارای 2,900 نفر کارمند

بدین ترتیب، BDC از طریق ارائه خدمات مالی و مشاوره‌ای سفارشی به پیشبرد اهداف و موفقیت‌های کارآفرینان کانادایی ادامه می‌دهد و در موفقیت‌های آنها سهیم است.

اهداف BDC

بانک BDC با هدف قدرت بخشیدن به جامعه‌ای از رویاپردازان و فعالان حوزه اقتصاد برای ساختن فردایی بهتر برای همگان، تلاش‌های خود را متمرکز کرده است. در این راستا اهداف این بانک به شرح زیر است:

• ارائه تامین مالی، سرمایه و خدمات مشاوره‌ای با تمرکز بر شرکت‌های کوچک و متوسط
• حمایت از کارآفرینان کانادایی برای ساختن کسب‌وکارهای قوی و انعطاف‌پذیر
• تحریک رشد کارآفرینان و افزایش رقابت‌پذیری اقتصاد کانادا
• افزایش دسترسی و ارتباط پشتیبانی با کارآفرینان
• قدرت بخشیدن به کارآفرینان برای پاسخ به بزرگ‌ترین چالش‌ها
• ارائه تجربه‌ای درجه یک به کارکنان و مشتریان

نیاز به یک مشاور مهاجرت داری؟

شروین مدنی؛ مشاور رسمی اداره مهاجرت کانادا

رزرو وقت مشاوره

اقدامات BDC

بانک توسعه تجاری کانادا (BDC) اقدامات متنوعی را برای حمایت از کارآفرینان کانادایی انجام می‌دهد. این خدمات به صورت خلاصه شامل موارد زیر است:

• تامین مالی

– وام‌های کسب‌وکار برای پروژه‌ها و سرمایه در گردش، به منظور حفاظت از جریان نقدینگی

– تامین مالی سرمایه در گردش به منظور آرامش خاطر کارآفرینان و امکان گسترش کسب‌وکارهایشان و سرمایه‌گذاری در فناوری

– ارائه وام برای خرید املاک تجاری، تجهیزات نو یا دست دوم و سایر نیازهای کسب‌وکار

  – همکاری با سایر موسسات مالی برای یافتن بهترین راه‌حل‌ها

• خدمات مشاوره

– ارائه راهکارهای عملی و مشاوره بی‌طرفانه برای کمک به کسب‌وکارها در مواجهه با چالش‌ها و فرصت‌های مختلف

– ارائه خدمات متنوع از جمله برنامه‌ریزی استراتژیک، مدیریت مالی، منابع انسانی، فروش و بازاریابی، استراتژی دیجیتال، توسعه وب‌سایت، پیاده‌سازی تجارت الکترونیک، توسعه بین‌المللی و انتخاب فناوری به کسب‌وکارها در تمام مراحل توسعه

  – بهبود کارایی عملیاتی، پشتیبانی از دریافت گواهینامه‌ها (ISO، HACCP).

• تامین مالی شرکتی (Corporate Financing )

– ارائه وام‌های بزرگ شرکتی برای کسب‌وکارهای بزرگ با نیازهای پیچیده به منظور دستیابی به اهداف

• تامین مالی عمده  (Wholesale Financing)

– همکاری با موسسات مالی و سایر وام‌دهندگان بخش خصوصی برای افزایش دسترسی کارآفرینان به سرمایه

• حوزه فناوری‌های پاک

– سرمایه و وام‌های تجاری برای شرکت‌های فناوری پاک با پتانسیل بالا

– سرمایه‌گذاری در شرکت‌های با موضوع فناوری آب‌وهوا با هدف رشد و کاهش قابل توجه گازهای گلخانه‌ای 

این اقدامات نشان‌دهنده تعهد BDC به حمایت از کارآفرینان در هر مرحله از رشد و توسعه کسب‌وکارشان است که با ارائه منابع و خدمات مورد نیازشان به آن‌ها کمک می‌کند تا به اهداف خود دست یابند و به موفقیت‌های بزرگ برسند.

اقداماتی که توسط BDC انجام نمی‌شود

بانک توسعه تجاری کانادا با هدف حمایت از کارآفرینان کانادایی، منابع مالی خود را به گونه‌ای هدفمند به کار می‌برد. با این حال، برخی خدمات و فعالیت‌ها هستند که BDC درگیر آن‌ها نمی‌شود:

• BDC هیچ کمک هزینه‌ای ارائه نمی‌دهد.
• خطوط اعتباری جزو خدمات BDC نیستند.
• وام‌های شخصی از سوی BDC ارائه نمی‌شوند.
• حساب‌های بانکی، کارت‌های اعتباری و سایر خدمات مشابه توسط BDC ارائه نمی‌گردند.
• برای فعالیت‌های غیرمجاز، از جمله کسب‌وکارهایی که فعالیت‌هایشان مغایر با اصول اخلاقی جامعه است یا در کشورهایی فعالیت دارند که توسط دولت کانادا ممنوع اعلام شده‌اند، وام نمی‌دهد.

همراهان و شرکای بانک BDC

بانک توسعه تجاری کانادا (BDC)، با هدف حمایت از کارآفرینان در سراسر کانادا، با شبکه‌ای از شرکا در سطح ملی همکاری می‌کند. این شرکا، به BDC کمک می‌کنند تا خدمات متنوعی از جمله تامین مالی، مشاوره، تخصص و دانش را به کارآفرینان ارائه دهند.

لیست شرکا و همراهان BDC به شرح زیر است:

این شبکه گسترده از شرکا، به BDC اجازه می‌دهد تا با هدف تقویت نوآوری و رشد اقتصادی در کشور پشتیبانی جامع و موثری را به کارآفرینان سراسر کانادا ارائه دهد.

نحوه دریافت وام از بانک BDC

دریافت وام تجاری می‌تواند به شما کمک کند تا یک بیزینس جدید را در کانادا راه‌اندازی کنید یا یک کسب‌وکار موجود در این کشور را به سطوح بهتری از رشد و سودآوری برسانید.

اما قبل از اینکه بتوانید به منابع مالی بانک BDC برای رشد شرکت خود دسترسی پیدا کنید، باید این بانک را متقاعد کنید تا به شما وام بدهد.

گام های اساسی برای آماده‌سازی درخواست وام:

1- مشخص کنید چرا به وام نیاز دارید؟

اولین مرحله برای گرفتن وام از این بانک، مشخص کردن دلیل نیاز به وام تجاری است. شما باید دقیقاً مشخص کنید که چرا به این وام نیاز دارید. چرا که این امر تعیین‌کننده نوع وامی است که باید برای آن اقدام کنید و همچنین مبلغ و شرایط وام را تعیین می‌کند.

این فرآیند شامل ارزیابی دقیق نیازهای کسب‌وکار شما و تعیین وامی است که بیشترین سازگاری را با اهداف و طرح‌های شما دارد.

2- کدام نوع وام تجاری بیشترین سازگاری را با نیازهای شما دارد؟

مرحله بعدی تصمیم‌گیری در مورد این است که کدام نوع وام بیشترین سازگاری را با کسب‌وکار شما دارد. به همین دلیل باید انواع وام‌ها را بشناسید:

3- شرایط و ضوابط دریافت وام را بررسی کنید.

4- اسناد مورد نیاز برای دریافت وام بانکی را تهیه کنید.

برای ارائه درخواست وام تجاری موفق، لازم است که کمی تحقیق انجام دهید. اولین گام جمع‌آوری اسنادی است که بانکدار برای ارزیابی درخواست شما از آنها استفاده می‌کند.

یک طرح کسب‌وکار محکم، کلید یک درخواست وام موفق است. این طرح باید شامل موارد زیر باشد:

بانک ممکن است بسته به نوع یا اندازه وام یا کسب‌وکار، اسناد دیگری را نیز درخواست کند. اینها برخی از اسنادی هستند که ممکن است از شما خواسته شود:

کمیته‌های فعال در بانک BDC

هیئت مدیره BDC وظیفه دارد که بر کلیه امور BDC نظارت داشته باشد و راهنمایی‌های لازم را برای هدایت و مدیریت این بانک فراهم کند.

این هیئت، اختیارات لازم برای اداره کسب‌وکار BDC را به گروه مدیریت ارشد داده و از آن‌ها انتظار دارد که به طور منظم و دقیق اطلاعات کاملی را در اختیار هیئت مدیره قرار دهند.

کمیته‌های زیر برای کمک به هیئت مدیره در انجام وظایفش تاسیس شده‌اند:

• کمیته حسابرسی و بازبینی رفتار

هدف از تاسیس این کمیته کمک به هیئت مدیره برای نظارت و ارزیابی بی‌طرفانه دقت و درستی موارد زیر است:

• صورت‌های مالی
• کنترل‌های داخلی
• استانداردهای حسابداری
• پایبندی به قوانین و مقررات
• سیستم‌های اطلاعات مدیریتی و استقلال حسابرسان خارجی
• مدیر مالی ارشد
• مدیر اجرایی حسابرسی
• مدیر اجرایی مقابله با پول‌شویی
• مشاور

• کمیته سرمایه‌گذاری هیئت مدیره

کمیته سرمایه‌گذاری هیئت مدیره برای کمک به هیئت مدیره در نظارت بر همه فعالیت‌های سرمایه‌گذاری در BDC تشکیل شده است.

این کمیته وظیفه دارد که فعالیت‌های BDC Capital را زیر نظر بگیرد تا مطمئن شود که تصمیمات سرمایه‌گذاری BDC با اهدافش همخوانی دارد.

• کمیته ریسک هیئت مدیره

کمیته ریسک هیئت مدیره به هیئت کمک می‌کند تا بر چگونگی مدیریت ریسک‌ها در BDC نظارت داشته باشد که شامل بررسی نحوه عملکرد BDC با توجه به برنامه‌های ریسک، شناسایی بزرگ‌ترین ریسک‌هایی که ممکن است با آن مواجه شود و همچنین بررسی طرح‌های مهم استراتژیک است.

این کمیته همچنین به هیئت مدیره اطمینان می‌دهد که سیاست‌ها، کنترل‌ها و منابع لازم برای مدیریت این ریسک‌ها در جای خود قرار دارند. اگر معامله‌ای بزرگ‌تر از آنچه مدیریت اجازه دارد انجام شود، این کمیته مسئول تصمیم‌گیری در مورد آن است.

• کمیته حاکمیت و نامزدی

این کمیته برای کمک به هیئت مدیره در حاکمیت خود و کمیته‌هایش، فرایند انتخاب و ارزیابی عملکرد مدیران، نظارت بر چهارچوب حاکمیت شرکتی BDC و نظارت بر استراتژی توسعه پایدار آن تشکیل شده است.

• کمیته منابع انسانی

این کمیته برای نظارت بر مدیریت سرمایه انسانی تشکیل شده است تا اطمینان حاصل شود که BDC استعدادهای لازم را جذب و حفظ کرده و رهبری مورد نیاز برای تحقق بخشیدن به مأموریت و اهداف تجاری خود را دارد.

جمع‌بندی

بانک توسعه تجاری کانادا (BDC)، متخصص در پشتیبانی از کارآفرینان کانادایی، با ارائه تامین مالی، مشاوره و سرمایه، به شرکت‌های کوچک و متوسط کمک می‌کند تا رشد کنند و موفق شوند.

این بانک، که اولین موسسه مالی در کانادا است که به عنوان B Corp شناخته شده، به ارائه خدماتی می‌پردازد که فراتر از سودآوری مالی، به دنبال تأثیر مثبت بر جامعه و محیط زیست است.

درباره نویسنده

شروین مدنی

درباره شروین مدنی و تیم ما بیشتر بدانید

درباره شروین مدنی و تیم ما بیشتر بدانید

منابع

منبع 1

https://www.bdc.ca/en/about/who-we-are

منبع 2

https://www.bdc.ca/en/articles-tools/money-finance/get-financing/how-to-get-business-loan-canada